Webinar: Risiko- und Fehlerkultur in der Kreditbearbeitung – Lernen der Organisationsstruktur aus Fehlern in der Prüfung

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Kreditrevision

Sie erfahren für Ihre Kreditprüfung, welche möglichen Versäumnisse bei der Bearbeitung des Kreditengagements im Hinblick auf rechtliche Vorgaben bei der Kreditvertragserstellung und Sicherheitenbestellung problematisch sind.

Sie erhalten das entsprechende (rechtliche) Hintergrundwissen. Mit dieser Kenntnis möglicher Gefahrenpunkte und Risiken bei der Bearbeitung des Kreditantrags lassen sich Fehlentwicklungen schon im Vorfeld ausschließen.

Mit diesen Kenntnissen entstehen im Falle einer Insolvenz der Bank dann wenigstens nicht noch Nachteile durch vermeidbare Form- und Gestaltungsfehler.

• Einheitliche Kriterien für die Kreditwürdigkeitsprüfung
• Bei Nichtvorlage der definierten Bonitätsunterlagen, keine Heranziehung geeigneter Ersatzunterlagen
• Schwächen bei der Ermittlung der Kapitaldienstfähigkeit auf Basis der BWA
• Offenlegungsfrequenz zur Beurteilung der Kapitaldienstfähigkeit
• Keine Orientierung der erforderlichen Tilgung an wirtschaftlicher Nutzungsdauer des finanzierten Wirtschaftsgutes
• Umgang mit den Lebenshaltungskosten
• Analyse der zukunftsgerichteten Kapitaldienstfähigkeit
• Freie und nicht gebundene Vermögenswerte bei der KDF-Berechnung
• Szenariobetrachtung bei der Beurteilung der Auslastung der Kapitaldienstgrenze - Nichtberücksichtigung von für die Zukunft denkbaren negativen Szenarien
• Fehlende konkrete Vorgaben, von Berücksichtigung ei-nes Anstiegs des Sollzinssatzes im Rahmen der Szenarioanalysen
• Endfällige Kredite ohne vereinbarten Tilgungsersatz
• Keine Regelungen zur Darstellung von kritischen Punkten bei Kreditgewährung im Kreditbeschluss
• Keine nachvollziehbare Dokumentation von Art und Umfang der materiellen Plausibilitätsprüfung des Erstvotums
• Fehlende Plausibilisierung der Grundstücksgröße über die Liegenschafskarte (Flurkarte)
• Enge/weite Zweckerklärung bei Drittsicherheiten
• Nachbesicherung von bestehenden Kreditobligos
• Bestimmtheitsprinzip bei revolvierenden Sicherheiten
• Implementierung eines Kriterienkatalogs zur Früherkennung von Risiken
• Kriterienkatalog zur Kreditrisikoüberwachung mit dem Ergebnis der Handlungsempfehlungen „Stellungnahme“ oder „Bestandsaufnahme“
• Kreditgewährung in der Krise eines Unternehmens
• Weitere aktuelle Themen

Ihr Referent bei dieser Veranstaltung ist RA Thomas Wuschek, MBA - SanExpert-Rechtsanwalt.